- Vertaa pienlainat helposti
- Löydä edullisin pienlaina
- Rahat tilille heti
Suosituimmat pienlainat
| Lainamäärä | 100 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Maanantai 08:00 |
- Yhdistä lainat 60 000€ asti
- Korko alkaen 4,19%
- Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
| Lainamäärä | 500 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Hae lainaa 2 minuutissa
- Vertaa 30 lainaa
- Klikkaa & hae verkossa
| Lainamäärä | 100 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Yksi hakemus, useampi tarjous
- Auttaa kaikkia hakijoita
- Rahat tilille jopa samana päivänä
| Lainamäärä | 2 000 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4 – 19 % |
| Siirtoaika | Tiistai 08:00 |
- Nopea vastaus hakemukseesi
- Korko alkaen 4%
- Hae sitoumuksetta
| Lainamäärä | 500 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 01:49 |
- Saa yleiskatsaus lainamarkkinoista.
- Hae ilmaiseksi
- Valitse tarpeisiisi sopiva lainavaihtoehto.
| Lainamäärä | 2 000 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4 – 19 % |
| Siirtoaika | Maanantai 08:00 |
- Ilmainen ja sitomaton hakemus
- Vain validoidut pankit
- Vertaa tarjouksia tänään
| Lainamäärä | 100 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Vertaa tarjouksia 2 minuutissa
- Hakemus on 100 % sähköinen
- Saat vastauksen tänään
| Lainamäärä | 500 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 20 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Nopeasti ja ilmaiseksi
- Lainaa 60 000€ asti
- Rahat heti tilille
| Lainamäärä | 500 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.9 – 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 03:49 |
- Yhdistä lainasi 60 000€ asti
- Luotettava kotimainen palvelu
- Vertaa tarjouksia jopa 25 pankilta
Pienlaina Loanscouterin avulla
Pienlaina on kätevä apu pieniin hankintoihin, jos sinulla ei ole säästöjä juuri silloin, kun hankinta on ajankohtainen.
Vaikka pieni hätävara olisi hyvä löytyä jokaisen tililtä, ei se aina ole mahdollista.
Pienlainat ovat hyödyllisiä erityisesti silloin, kun hankinta on välttämätön. Jos esimerkiksi pitkiä työmatkoja ajavan auto hajoaa, on se korjattava välittömästi, jotta työmatkat hoituvat. Tällöin ei ole mahdollista odottaa kuun lopulla saapuvaa tilipussia, ja pahimmassa tapauksessa sekään ei riitä, jos korjaustarve on suuri.
Loanscouter on luonut avuksesi tämän pienen oppaan lainoihin, jonka avulla selviät pienlainan valinnasta helpommin.
Voit lukea muun muassa:
- Mitä ovat pienlainat
- Millaiseen tilanteeseen pienlaina sopii
- Mitä hyviä ja huonoja puolia pienlainoilla on
- Miten vertailet pienlainoja
Miksi voit luottaa Loanscouteriin
Lainojen hakeminen tapahtuu nykyään helposti virtaviivaisen prosessin avulla. Aikaa ei kulu turhaan konttorilla käyntiin ja jonottamiseen, vaan kaikki on mahdollista tehdä netissä ilman turhaa ajan kulua. Samalla myös lainojen vertailu on helppoa vertailupalveluiden avulla. Loanscouter palvelu auttaa kuluttajia löytämään parhaat lainat ja luotot omaan talouteensa helpon ja selkeän vertailun avulla.
Emme toimi lainoittajana, joten emme ikinä ole osallisena lainahakemusten käsittelyssä saati myönnä hakijoille lainatarjouksia. Olemme vain vertailupalvelu, jonka tarkoituksena on auttaa kuluttajia löytämään itselleen soveltuva ratkaisu markkinoiden lainaviidakosta. Avullamme voit vertailla useita erilaisia lainoja täysin ilmaiseksi ja ennen kaikkea ilman sitoumuksia. Sinua ei siis velvoiteta ottamaan lainaa palvelun käytön myötä.
Olemme toimineet lainojen vertailun parissa jo useiden vuosien ajan, jolloin olemme auttaneet jopa yli 100 000 kuluttajaa löytämään itselleen sopivan lainaratkaisun tehokkaan ja näppärän vertailun avulla.
Emme koskaan suosittele ottamaan lainaa, jos taloudellinen tilanne ei sitä salli. Laina ei ole ratkaisu taloudellisiin ongelmiin, vaan talouden ollessa jo valmiiksi heikolla tolalla, suosittelemme pohtimaan muita vaihtoehtoja.
Mikä on pienlaina?
Pienlainoiksi kutsutaan yleensä nopeita, vakuudettomia lainoja, joita haetaan verkosta pieniä summia. Pienlainat ovat kulutusluottoja, joiden maksuaika on melko lyhyt. Nopeaksi tällaisen lainan tekee sen hakuprosessi, sillä sen voi hoitaa alusta loppuun netissä. Jopa saman päivän aikana voi tehdä lainoittajalle tarjouspyynnön, vertailla lainoja ja tehdä hakemuksen sekä saada lainapäätöksen ja rahat tilille.
Hakijan ei myöskään tarvitse hankkia takaajaa, tai toimittaa lainayhtiölle dokumentteja vakuudeksi kelpaa vasta omaisuudestaan, kuten vakuudellisesta lainoissa. Tällaisia lainoja hakevat monenlaiset ihmiset erilaisiin tilanteisiin. Joissakin tapauksissa lainaa myönnetään myös luottotiedottomalle, mutta silloin saatetaan vaatia esimerkiksi yhteishakija.
Koska vakuudettomissa lainoissa on vakuudellisia korkeampi korko, muitakin lainoja on hyvä harkita, jos hankinnalla ei ole kiire. On kuitenkin tärkeää pysähtyä pohtimaan, kestääkö oma taloudellinen tilanne varmasti lainan tuoman rasitteen.
Vakuudellisia lainoja ei kuitenkaan ole tarjolla kovin pieniin summiin, joten äkillisissä tilanteissa pienlainat voivat omien säästöjen lisäksi olla ainoa vaihtoehto.
Koroton pikavippi on myös mahdollinen, joskin harvinainen vaihtoehto. Korottomat pikavipit ovat erikoistarjouksia, jotka ovat voimassa vain toisinaan.
| Lainan määrä | 3 000 € |
| Laina-aika | 4 vuotta |
| Maksuerä | 67,88 € – 88,75 € |
| Lyhennystapa | Kiinteä tasaerä |
| Lainan korko | 4,11 % – 18,4 % |
| Todellinen vuosikorko (Minimit ja maksimit) | Min 4,19 % – Maks 20,0 % |
| Tarjottava laina-aika (Minimit ja maksimit) | 12-180 kuukautta |
| Lisämaksut | 0 € |
| Luottokustannukset | 258,24 € – 1 260 € |
| Luotto ja luottokustannukset yhteensä | 3 258,24 € – 4 260 € |
Pienlaina ilman vakuuksia
Lainoja on mahdollista hakea sekä ilman vakuuksia, että vakuuksien kanssa. Ennen lainan hakemista on tärkeää selvittää kumpi vaihtoehdoista soveltuu omaan tilanteeseen paremmin.
Pienlaina ilman vakuuksia on lainanotto vaihtoehto, jossa sinun ei tarvitse antaa mitään omaisuutta vakuudeksi. Tämä voi olla houkutteleva vaihtoehto niille, joilla ei ole arvokasta omaisuutta tai jotka epäröivät riskeerata omaisuuttaan.
Etuna on yksinkertaistettu hakuprosessi ja vakuuksien arvioinnin puuttuminen, mikä tekee siitä nopeamman vaihtoehdon kiireellisissä rahoitustarpeesta.
On kuitenkin olennaista ottaa huomioon kompromissit. Koska lainanantajien riski on suurempi, pienlaina ilman vakuuksia sisältää usein suhteellisen korkeampia korkoja verrattuna vakuudellisiin lainoihin. Tämä tarkoittaa, että maksat lopulta enemmän ajan myötä.
On ratkaisevan tärkeää arvioida takaisinmaksukykysi ja tilanteesi kiireellisyys ennen kuin valitset tämän lainatyypin. Emme suosittele ikinä ottamaan lainaa, jonka takaisinmaksusta et kykene selviytymään ongelmitta.
Me LoanScouterilla pyrimme antamaan sinulle tietoa rahoitusvaihtoehdoista. Muista, että pienlaina ilman vakuuksia voi olla ratkaisu, mutta on tärkeää tutkia myös muita vaihtoehtoja ja valita vaihtoehto, joka vastaa parhaiten olosuhteita.
Pienlainat: hyvät ja huonot puolet
Pienlainoissa on muutamia selkeitä hyviä ja huonoja puolia, ja niitä on syytä harkita, ennen kuin ryhtyy hakemaan lainoja. Lainan valinta riippuu toki myös hakijan tilanteesta, joten joskus myös huonot puolet on hyväksyttävä, jos muunlaiset lainat eivät ole realistinen vaihtoehto tilanteeseen.
Ennen lainan hakemista punnitse aina huolellisesti sekä lainojen hyviä että huonoja puolia ja pohdi soveltuvuutta omaan tilanteeseesi. Älä ota lainaa, jos sen takaisinmaksu voi ajaa taloudellisen tilanteesi suohon.
Pienlainojen hyvät puolet
- Pienlainan hakeminen on helppoa verkossa
- Voit saada rahat tilille nopeasti, ja se voi olla hätätilanteessa tärkeää
- Et tarvitse takaajaa tai vakuuksia lainan hakuun
Pienlainojen huonot puolet
- Pienlainoissa on vakuudellisia lainoja korkeampi korko
- Maksuajat ovat lyhyitä, joten suuremmille summille maksuerät voivat olla isot
- Mahdollinen Ylivelkaantuminen
Pienlaina voi olla hyödyllinen vaihtoehto odottamattomien menojen kattamiseen, mutta on tärkeää harkita huolellisesti sen edut ja haitat ennen päätöksen tekemistä. Muista aina arvioida oma taloudellinen tilanteesi ja tarpeesi ennen lainan hakemista.
Paras paikka hakea pienlainaa
Etsitkö joustavaa taloudellista vaihtoehtoa rahoituksen tarpeeseen? Pienlaina saattaa joissain tilanteissa olla yksi vaihtoehto harkittavaksi. On kuitenkin tärkeää ymmärtää, että lainan otto on aina vakava päätös, ja siksi suosittelemme harkitsemaan huolellisesti vaihtoehtoja.
LoanScouter tarjoaa vertailu palvelua, joka auttaa sinua löytämään erilaisia lainantarjoajia, mutta me emme itse myönnä lainoja tai käsittele hakemuksia, eikä sinun tarvitse hakea lainaa kauttamme. Palvelumme on täysin ilmainen ja tehty erittäin käyttäjäystävälliseksi.
Miksi pienlainojen vertailu on tärkeää?
Lainantarjoajien palvelun vertaileminen on avainasemassa ennen kuin teet päätöksen pienlainan ottamisesta. Vertailu auttaa sinua saamaan paremman käsityksen siitä, millaisia vaihtoehtoja on saatavilla, ja mitkä lainantarjoajat ovat saaneet positiivista palautetta asiakkailtaan.
Trustpilot-pisteet antavat sinulle erittäin arvokasta tietoa lainanantajien maineesta, heidän palveluistaan ja asiakastyytyväisyydestä. Tutustumalla lainoittajien Trustpilot-pisteisiin voit tehdä harkittuja ratkaisuja lainojen suhteen.
Miksi lainoja kannattaa verrata?
- Edullisuus: Eri lainantarjoajien korko- ja kuluselvitysten vertailu auttaa sinua löytämään edullisimman vaihtoehdon.
- Joustavuus: Lainaehtojen vertailu auttaa sinua löytämään lainan, joka sopii parhaiten omaan taloudelliseen tilanteeseen.
- Asiakastyytyväisyys: Trustpilot-arviot voivat antaa kattavan kuvan siitä, mitä odottaa tietyltä lainan tarjoajalta.
Muistathan, että pienlaina on vain yksi mahdollinen vaihtoehto taloudellisessa tilanteessa. Ennen päätöksentekoa harkitse huolellisesti omaa taloudellista tilannettasi ja harkitse eri vaihtoehtoja. On aina viisas ratkaisu keskustella rahoitusasiantuntijan kanssa ennen lainan hakemista, jotta voit välttää taloudelliset sudenkuopat.
| Lainapalvelu | Trustpilot arvio |
|---|---|
| Omalaina |
4.8
|
| AXO |
4.6
|
| Rahalaitos |
3.0
|
Kuinka paljon voit saada lainaa?
Lainan hakeminen netissä on helppoa, sillä tarjolla on runsaasti valikoimaa myös pienlainojen ollessa kyseessä. Oli kyseessä sitten esimerkiksi suurempi ja joustavampi joustoluotto tai pienlaina, voit vertailla lainoja LoanScouterin avulla.
Avullamme voit vertailla lainoja ilman vakuuksia välillä 100 – 70 000 euroon. Oli kyseessä sitten millainen laina tai luotto tahansa, vertailu kannattaa aina ennen hakuprosessin aloittamista. Vertailun avulla voit löytää itsellesi parhaiten soveltuvat lainat ja luotot ilman suurta työtä.
Vaikka voit vertailla lainoja ja luottoja aina 70 000 euroon saakka, eivät lainoittajat aina hyväksy lainahakemuksia. Lopulliseen lainapäätökseen vaikuttavat monet eri kriteerit, joilla lainoittajat pyrkivät kartoittamaan hakijan luottokelpoisuutta, eli mahdollisuuksia maksaa haettua lainaa takaisin.
Lainoittajat päättävät kriteerien mukaisesti hakemusten hyväksymisestä ja hylkäämisestä. Joskus lainoittajat saattavat tarjota myös pienempää lainasummaa, jos hakijan kriteerit eivät täysin täyty.
Olemme alapuolelle keränneet selkeän taulukon, jossa käymme läpi eri lainoittajia sekä heidän lainojensa maksimisummia. Taulukkoon tutustumalla voit löytää itsellesi soveltuvia lainoittajia ja heidän palveluitaan.
| Lainapalvelu | Lainan määrä | Lainan määrä 100 – 60 000 € |
|---|---|---|
| Lainakeraaja | 100 – 60 000 € | |
| Better Compared FI | 100 – 60 000 € | |
| Lainapalvelusi | 100 – 60 000 € | |
| Omalaina | 500 – 60 000 € | |
| MyLoan24.com | 500 – 60 000 € | |
| Rahalaitos | 500 – 60 000 € | |
| LainaParkki | 500 – 60 000 € | |
| AXO | 2 000 – 60 000 € | |
| Sortter | 2 000 – 60 000 € |
Löydä paras pienlaina vertailemalla
Lainojen hakuprosessit on tehty hyvin virtaviivaisiksi, jolloin kaikki sujuu näppärästi kotoa käsin ilman konttorilla käymistä. Joskus pienlainaa haetaan äkilliseen rahoituksen tarpeeseen, jolloin nopeatempoinen toiminta on toivottua.
Myös hätätapauksessa on kuitenkin tärkeää pysähtyä hetkeksi tutustumaan lainoihin ja vertailemaan niitä keskenään. Vertailun avulla on mahdollista löytää omaan tilanteeseen soveltuva edullinen lainaratkaisu.
Vaikka pienlainaa haetaankin usein nimensä mukaisesti pieniä summia, ei kenenkään kannata maksaa turhasta. Esimerkiksi iso avausmaksu voi tulla kalliiksi, jos lainaa otetaan vain muutaman satasen.
Pienlainojen vertailu on aivan yhtä helppoa kuin muidenkin lainojen ja luottojen, kun käytät Loanscouterin vertailupalvelua. Nopea ja helppo prosessi säästää aikaa ja löydät tarvittavat tiedot helposti saman katon alta.
Valitse listalta lainat tai palvelut, jotka hakevat lainaa puolestasi jopa kymmeniltä lainayhtiöitä. Vastauksena saat pinon lainatarjouksia, joista sinun tarvitsee vertailla lainan hintaa sekä muita olennaisimpia tietoja.
Vertailu onnistuu helposti, kun katsot tarjouksista todellisen vuosikoron. Se on kätevä luku vertailuun, sillä siihen on laskettu pienlainan koron lisäksi myös kaikki muut lainan kulut ja maksut, joita laina tulee pitämään sisällään vuoden aikana.
Kun valitset halvimman koron, löydät parhaan lainan käden käänteessä. On kuitenkin tärkeää tutustua myös lainaehtoihin ja laina-aikaan sekä kuukausimaksun summaan. Myös oman taloudellisen tilanteen kartoitus on tärkeää, jotta laina ei aja taloutta tiukalle.
Mikä on pienlainojen todellinen vuosikorko?
Pienlainojen todellinen vuosikorko on olennainen luku lainojen vertailussa. Se kattaa kaikki lainasta aiheutuvat kulut ja korot yhdessä prosenttiluvuissa, antaen selkeän kuvan siitä, paljonko lainan ottaminen todellisuudessa maksaa.
Todellinen vuosikorko sisältää lainan koron lisäksi myös erilaiset palkkiot ja muut kulut, jotka voivat vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin. Luku ei kuitenkaan sisällä mahdollisia myöhästymismaksujen kuluja tai muutoskuluja.
Kun etsit sopivaa pienlainaa, kannattaa kiinnittää erityistä huomiota todellisen vuosikoron lukuun. Se auttaa hahmottamaan, mikä lainatarjous on edullisin ja läpinäkyvä vaihtoehto.
Me LoanScouterilla ymmärrämme, että pienlainojen vertailu voi olla haastavaa. Siksi tarjoamme yksinkertaisen tavan vertailla eri lainantarjoajien todellisen vuosikoron lukuja ja muita tärkeitä tietoja, jotta voit tehdä harkitun päätöksen.
Lisätietoja Suomen Pankin verkkosivuilta, joista voit lukea tarkemmin todellisen vuosikoron merkityksestä ja siitä, miten se lasketaan.
Muista kuitenkin vertaillessasi todellisia vuosikorkoja, että lainan tulee soveltua omaan tarpeeseesi myös muilta osin. Huomioi aina lainaehdot, laina-aika, kuukausimaksu sekä oma taloudellinen tilanne tietoon perustuvien päätösten teossa.
| Lainapalvelu | Tod. vuosikorko | Tod. vuosikorko 4 – 20 % |
|---|---|---|
| AXO | 4 – 19 % | |
| Sortter | 4 – 19 % | |
| Lainakeraaja | 4.19 – 19 % | |
| Omalaina | 4.19 – 19 % | |
| Better Compared FI | 4.19 – 19 % | |
| MyLoan24.com | 4.19 – 19 % | |
| Lainapalvelusi | 4.19 – 19 % | |
| Rahalaitos | 4.19 – 20 % | |
| LainaParkki | 4.9 – 19 % |
Asiakkaan oikeudet pähkinänkuoressa
Kuluttajansuojan ymmärtäminen on tärkeää ennen kuin harkitset pienlainan ottamista. LoanScouter tarjoaa selkeän katsauksen asiakkaan oikeuksiin, jotka on suunniteltu suojelemaan sinua lainanottajana.
- 14 päivän peruuttamisoikeus: Sinulla on oikeus perua pienlaina sopimus 14 päivän kuluessa ilman lisäkustannuksia.
- 48 tunnin harkinta-aika: Ennen lainan sitomista sinuun, sinulle on annettava 48 tuntia harkinta-aikaa, jotta voit varmistaa päätöksesi.
- Oikeus pyytää lyhennysaikataulua: Voit pyytää lainalyhennyssuunnitelmaa, joka auttaa sinua hahmottamaan maksusuunnitelman selkeämmin.
- Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun: Voit maksaa lainan takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkustannuksia ja säästää näin korkokuluissa.
- Oikeus korvaukseen: Mikäli huomaat epäselvyyksiä tai virheitä lainan tarjoajan toiminnassa, sinulla on oikeus hakea korvausta.
Haluamme varmistaa, että olet tietoinen oikeuksistasi kuluttajana. Lisätietoja löydät FIN-FSA:n virallisilta sivuilta kuluttajansuojan osalta.
Milloin pienlaina voisi olla hyödyllinen?
Kun perheen koululaisen tietokone hajoaa, tiskikone puskee vedet lattialle tai auto sammuu tienposkeen, pienlaina tai pieni pikavippi voi olla avuksi.
Omat säästöt ovat paras keino tällaisten hätätilanteiden rahoittamiseen, ja siksi suosittelemme kin, että itse kukin pyrkii säästämään hieman joka kuukausi yllättävien tilanteiden varalle. Näin ei kuitenkaan voida joka taloudessa tehdä. Jos lainaa tarvitaan työttömälle, ei säästöjä usein ole runsaasti, ja silloin pienlaina voidaan ottaa käyttöön.
Pienlaina voi olla hyödyllinen vaihtoehto erilaisissa taloudellisissa tilanteissa. Tässä muutamia tilanteita, joissa harkitset pientä lainaa:
- Ennalta arvaamattomat kiireelliset kulut: Pienlaina voi auttaa selviämään äkillisistä ja odottamattomista kuluista, kuten lääkärikäynneistä tai kotitalous korjauksista.
- Lyhytaikaiset rahoitustarpeet: Joskus tarvitset nopeasti lisärahoitusta lyhytaikaiseen tavoitteeseen, kuten juhlien järjestämiseen tai matkustamiseen.
- Kätevä vaihtoehto suunnittelemattomaan menoihin: Pienlaina voi tarjota joustavaa rahoitusta, kun budjetti ylittyy odottamattoman tapahtuman vuoksi.
- Velkojen konsolidointi: Pienlaina voi olla vaihtoehto useiden pienten velkojen yhdistämiseen yhdeksi maksuksi, mikä voi helpottaa hallinnointia.
On kuitenkin tärkeää huomata, että pienlainan ottamista tulisi harkita tarkkaan.
Ennen päätöksen tekemistä kannattaa tutustua muihin vaihtoehtoihin ja varmistaa, että lainan takaisinmaksu on realistinen omaan taloustilanteeseen nähden. Pienlaina on vaihtoehto, ei aina ratkaisu, ja sen käyttöön liittyy aina riskejä.
Kuka voi hakea pienlainaa?
Pienlainaa hakiessa lainan saamisen edellytykset eivät ole erilaisia muiden lainojen ehtojen kanssa. Suomen lakien edellytyksestä vain täysi-ikäiset voivat hakea lainaa. Useat lainoittajat mahdollistavat myös opiskelijoiden ja työttömien lainan saamisen.
Yleisimpiä kriteereitä lainan saamiseksi:
- Täysi-ikäisyys: Yleensä ikäraja on 18–24 vuotta lainoittajasta riippuen
- Asuminen: Hakijan tulee yleensä olla asunut Suomessa vähintään kolme vuotta
- Pankkitili: Suomalaisessa pankissa tili sekä verkkopankkitunnukset
- Luottotiedot: Vain harvoin luottotiedottomat voivat saada lainaa tai luottoa
- Säännölliset tulot: Tulot voivat olla esimerkiksi palkkatuloja, eläkkeitä tai yritystuloa
- Kohtuulliset menot tuloihin nähden: Lainoittajat haluavat yleensä selvittää onko hakijalla jo paljon olemassa olevia lainoja ja muita kiinteitä menoja.
Kuinka pienlainaa haetaan?
Lainamaailman käsitteet ja hakemuksen kulku voi kuulostaa haastavalta prosessilta, jos vielä ei aiempaa kokemusta asiasta erityisen paljoa ole. Prosessi on kuitenkin helppo, eikä se vie tolkuttoman suurta määrää aikaakaan.
Hakuprosessi askel askeleelta:
- Kartoita oma taloudellinen tilanne – Voit käyttää apunasi budjettipohjaamme sekä lainalaskuria.
- Selvitä todellinen lainan tarve sekä muut vaihtoehdot – Laina on vain yksi vaihtoehto. Selvitä muut vaihtoehdot sekä kuinka paljon lainaa oikeasti tarvitset.
- Tutustu lainalistaamme ja löydä itsellesi sopiva laina – Löydät listalta sekä lainoittajat että heidän tarjoamansa lainat. Vertailu APR-lukuja sekä lainaehtoja.
- Tee lainahakemus lainoittajan sivustolla – Hakemuksen tekeminen on helppoa.
- Vertaile saamiasi lainatarjouksia – Löydä itsellesi sopivin laina
- Hyväksy tai hylkää saamasi tarjoukset – Käytä vahvaa harkintaa päätöksenteossa.
Kuinka budjetoida ennen kuin harkitset pienlainaa
Ennen kuin harkitset pienlainan ottamista, on tärkeää suunnitella omaa taloutta huolellisesti. Näin voit varmistua siitä, että kykenet maksamaan lainaa maksusuunnitelman mukaisesti, etkä joudu taloudellisiin vaikeuksiin.
Budjetointi auttaa sinua hahmottamaan taloudellisen tilanteesi, kuntarkastelet todellisia tulojasi sekä menojasi. Näin voit varmistaa, että olet kykenevä lainan takaisinmaksuun niin kauan kuin tarvitsee.
Tässä muutamia vinkkejä, jotka kannattaa pitää mielessä:
- Selvitä tulosi: Huomioi kaikki säännölliset tulosi laskelmassa.
- Selvitä menosi: Huomioi sekä kiinteät kuukausittaiset menot että harvemmin kohdalle osuvat menot.
- Kartoita voitko tarvittaessa säästää: Puskurirahastoa kannattaa aina pyrkiä kasaamaan yllättäviä tilanteita varten.
- Laske tarkasti: Arvioi tulojen ja menojen välinen ero realistisesti.
- Vältä ylimääräisiä kuluja: Karsi tarpeettomat menot väliaikaisesti.
- Tee hätärahasto: Säästä pieni summa yllättävien kulujen varalle.
- Vertaa vaihtoehtoja: Tutki eri lainavaihtoehdot ja niiden ehdot huolellisesti ennen päätöksen tekemistä.
Muista, että pienlaina on vaihtoehto, mutta ei aina välttämätön. Budjetointi auttaa sinua tekemään harkitun päätöksen. Voit ladata budjettipohjamme täältä. Tavoitteenamme LoanScouterilla on tarjota läpinäkyvää ja hyödyllistä tietoa, jotta voit tehdä parhaan päätöksen taloutesi kannalta.
Pienlaina: usein kysytyt kysymykset
Pienlaina on nopeasti haettava luotto, joka ei yleensä ole summaltaan kovin suuri, ja jonka maksuaika on lyhyt. Käytännössä pienlainat ovat vakuudettomia kulutusluottoja. Pienlainoja voit hakea sadasta eurosta ylöspäin, ja niitä voit hakea helposti verkosta.
Rahoitusyhtiöt myöntävät pienlainaa erilaisin ehdoin, mutta jotkut piirteet ovat kaikille yhteisiä. Hakijan pitää olla vähintään täysi-ikäinen, ja joidenkin lainojen kohdalla vanhempikin. Vaatimuksena on myös, että henkilö on Suomen kansalainen tai pitkään maassa oleskellut, ja että hänellä on vakituinen osoite Suomessa. Maksuhäiriömerkintä johtaa miltei aina automaattisesti kieltävään lainapäätökseen, ja säännölliset tulot ovat luonnollisesti osana myöntämisperusteita.
Pienlainat ovat vakuudettomia, ja siksi niiden korot ovat vakuudellisia lainoja korkeammat. Kaikki pienlainat eivät kuitenkaan ole kalliita, ja siksi niitä onkin hyvä vertailla huolellisesti. Koska pienlainat otetaan pienille summille ja lyhyille maksuajoille, on lainan kulujen merkitys erityisen suuri. Ääriesimerkki kalliista pienlainasta voisi olla, että haet 500 euroa lainaa, jonka päälle lisätään korkojen ohella 150 euron aloitusmaksu. Tällainen pienlaina on totta kai huono vaihtoehto, mutta vertailulla löydät varmasti myös edullisiakin lainoja.
Mitä kuluttajat toivovat pienlainaa hakiessaan?
Pienlaina on nimensä mukaisesti pienikokoinen laina. Sitä haetaan yleensä hyvin äkillisiin tilanteisiin, joihin kuluttajat eivät ole varautuneet. Suurempiin menoihin soveltuvat paremmin suurehkot kulutusluotot ja joustoluotot, mutta pienlainat soveltuvat pienempiin menoihin.
Tyypillisiä pienlainan käyttökohteita:
- Yllättävät laskut: kuten poikkeuksellisen suuri sähkölasku
- Terveydenhuollolliset kulut: lääkärilaskut, lääkekulut tai esimerkiksi eläinlääkäri
- Hajonnut kodin irtaimisto: rikkoutuneen kodinkoneen tai huonekalun korvaaminen
- Ulkomaanmatka: nopealla aikataululla järjestettävät matkat
- Auton korjauskulut: kuten osien uusiminen tai vikojen korjaaminen
Oli lainan haussa syy mikä tahansa, tulee pienlainaa harkita aina huolellisesti. Jos talous on jo valmiiksi tiukalla, ei laina ole ratkaisu ongelmaan. Älä ota lainaa, jos se saa tilanteesi entistä tiukemmaksi.
Yhteenveto
Lainoittajia ja lainoja on runsaasti erilaisia. Näistä pienlainat soveltuvat äkillisesti ilmenneisiin tilanteisiin, joissa rahoitusta tarvitaan nopeasti. Suuremmat lainat, kuten kulutusluotot, soveltuvat puolestaan hyvin esimerkiksi olemassa olevien lainojen yhdistelyyn. Tutustumalla erilaisiin lainoihin voit onnistua löytämään itsellesi parhaiten soveltuvan ratkaisun.
Pienlaina on vaihtoehto äkilliseen rahoitustarpeeseen. Sitä ottaessa tulee aina huomioida, että kyseessä on vain vaihtoehto. Suosittelemme aina pohtimaan myös muita vaihtoehtoja, jos rahoituksen tarvetta ilmenee.
Myös pienlainoja on helppoa löytää netistä, mutta nopeasta prosessista huolimatta lainaa ei saa ottaa harkitsemattomasti.
Huomioi aina laina-asioiden noustessa ajankohtaiseksi seuraavat asiat:
- Oma taloudellinen tilanne sekä realistinen maksukyky – Voit käyttää apuna myös meidän budjettipohjaamme.
- Todellinen lainantarve sekä muut vaihtoehdot lainalle – Mihin tarvitset lainaa ja kuinka paljon sekä onko olemassa muita vaihtoehtoja?
- Millaista lainasummaa voit maksaa takaisin kuukaudessa – Lainalaskurimme avulla voit selvittää millaista lainaa voit hakea maksukykysi rajoissa.
- Tutustu lainoittajiin ja lainoihin – Löydät lainalistaltamme erilaisia lainoittajia sekä heidän lainojaan. Tutustu niihin löytääksesi sopivin.
- Vertaile lainoja – Selvitä millaisia todellisia vuosikorkoja, lainaehtoja sekä laina-aikoja on tarjolla ja valitse itsellesi edullisin pikalaina.
- Perehdy lainatarjouksiin huolella – Hyväksy ja hylkää lainatarjouksia perehdyttyäsi niihin huolella. Tee aina harkittuja informaatioon perustuvia päätöksiä.
Loanscouter on lainojen vertailuun erikoistunut palvelu, joka on toiminut alalla jo vuosien ajan. Takanamme on runsaasti osaamista sekä yli 100 000 tyytyväistä asiakasta, jotka ovat onnistuneet löytämään itselleen soveltuvan ratkaisun meidän avullamme.
Me uskomme läpinäkyvään vertailuun sekä informaatioon perustuviin päätöksiin. Emme ikinä kannusta ottamaan lainoja, jos taloudellinen tilanne ei sitä mahdollista helposti ja ilman, että talous menee liian tiukalle. Laina ei ole ratkaisu taloudellisiin ongelmiin, vaan ongelmat tulee korjata muilla tavoilla.
Vertailu kannattaa myös pienlainojen kohdalla, sillä kuten muillakin lainoilla, myös pienlainoilla on erilaisia kuluja ja korkoja ja lainojen hinnat vaihtelevat ajoittain paljon.
Lainojen vertailussa kannattaa kiinnittää huomio seuraaviin asioihin:
- Lainojen kulut ja korot sekä todellinen vuosikorko
- Lainaehdot, kuten muutoskulut tai muut lisäkulut
- Laina-aika ja kuukausimaksu
Vertailussa tulee aina huomioida oma tilanne, jotta lainan kuukausimaksuista on mahdollista selvitä ongelmitta laina-aikana.
